整理了2400+個理賠問題，我發(fā)現了你最關心的10大要點！
慧擇小馬老師 · 一年前3005 人看過
理賠作為我們的本職業(yè)務，大大小小的問題都經歷過，但是對于保民朋友們來說，每一個具體的問題落到自己身上，都是大難題。
最近，我們加班加點花了很多時間，在百度知道、搜狗問問、悟空問答、貼吧、知乎等各大平臺完整搜尋了一遍，整理了理賠相關的2400+個問題。
而今天就出現頻次最多，也就是大家最關心的10個問題進行解答。話不多話，開整吧！
理賠難嗎？
怎么進行理賠？
理賠時間？
理賠&病歷、醫(yī)?？?/span>
理賠調查
1、理賠難嗎？
相似問題：
1.保險理賠難么，為什么有那么多的人不相信保險公司？
2.保險理賠到底難不難？
3.網上買保險理賠確實難嗎？
其實只要投保環(huán)節(jié)符合規(guī)定、理賠按流程走，理賠就不難。而這就需要滿足幾個條件：
1. 保險合同有效：也就是做到了如實告知（這點是絕大部分理賠糾紛都會涉及到的），保險合同在有效期內，按時交付保費。
2. 屬于保險責任：這個也是判定是否理賠的關鍵因素，很多關于重疾理賠的定義經常存在是否在條款責任內的爭議。
3. 不在責任免除范圍：保險合同里一般會有免責條款，也就是出現這些情況不在賠付的范圍內，例如酒駕、無證駕駛等。
4. 保險事故屬實
（圖片來源：pixabay）
然而為什么大家普遍有一種“理賠很難”的認知，是因為保險的內容和條款確實很多，涉及到法律、醫(yī)學判定等多方面。
普通保民甚至有些保險從業(yè)人員都沒辦法弄清楚全部內容，這就導致在投保環(huán)節(jié)以及出險理賠環(huán)節(jié)會出現各種問題。
這也就告訴我們應該具備充分的意識：投保時一定要仔細弄清楚各個環(huán)節(jié)和條款，出險后按照正常流程來申請理賠。
萬一出現理賠糾紛，自己的正當權益受到損害，就要積極尋求協商或者法律訴訟等手段。
關于網上買保險，其實互聯網跟線下一樣，只是另一種銷售渠道而已，產品還是一樣的。
現在隨著網絡化普及，線上理賠也比較方便，不少保險也都開通了一鍵理賠服務，也就不存在網上買保險比線下買理賠難的問題。
2、怎么進行理賠？
相似問題：
1.我要理賠，理賠需要什么資料？
2.理賠需要注意的事項？
3.保險公司是如何進行理賠的？
4.保險理賠流程是什么？
申請理賠的流程：
報案——提交理賠材料——材料審核——理賠結果——發(fā)放保險金。
報案一般需要提供出險時間、出險地點、事故經過、就診信息等以供記錄。
（圖片來源：pixabay）
注意事項&材料：
1. 有權領取保險金的人才有資格報案，即投保人、被保險人和受益人
2. 出險后 10 日內要報案，最好是出險后馬上報案，避免拖延
3. 申請理賠需要準備的材料：
通用材料：理賠申請書、保險合同、被保險人身份證、申請人身份證、銀行賬號、申請人與被保險人關系證明
醫(yī)療費保險資料：醫(yī)院開具的診斷證明、結算明細、住院（門診）病歷、費用發(fā)票（收據）
身故責任：死亡醫(yī)學證明、戶口注銷證明、 火葬證明、關系證明、繼承人身份證；
重疾責任：診斷書、住院（門診）病歷。
當然也會有具體公司具體產品要求的材料不同，具體可跟業(yè)務員進行溝通。
4.申請理賠一般要等5-10天，情況復雜的會有核賠員到現場進行勘探詢問。
3、理賠時間？
相似問題：
報保險后，保險公司應在多長時間內進行賠付？
根據《保險法》第二十三條規(guī)定：保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出核定；情情形復雜的，應當在三十日內作出核定，但合同另有約定的除外。
也就是我們常說的30天理賠時效。
4、理賠&病歷、醫(yī)?？?/strong>
問題1：
保險公司會不會因為病歷寫錯就不理賠了？
我們有時候會看到“病歷寫錯一個字，損失了幾十萬賠償”之類的新聞，可見病歷在保險理賠中的重要性。
所以買了保險的朋友，看病時一定要注意病歷。
1.可以先知會醫(yī)生已經購買了商業(yè)保險，告訴醫(yī)生病歷填寫注意措辭，像和實際病情不相干的內容不要寫。 2.一定要去公立醫(yī)院，最好是二級以上。
3.如果是意外造成的，要將意外事由寫進去。
4.最后一定要注意保存。
如果病歷有錯誤怎么辦？
如果是名字錯誤，讓醫(yī)院重新開病歷或者開具醫(yī)生筆誤證明；
如果是錯別字，不要隨意涂改，保留之前的筆跡，再讓醫(yī)生根據規(guī)范進行修改；
如果是患病時間寫錯，把時間寫成了買保險之前，除了讓醫(yī)生根據《按照病歷書寫基本規(guī)范》修改外，還要加蓋醫(yī)院公章證明病歷真實性。
總之，大家看病時一定要多多注意病歷這塊。不過只要是正規(guī)投保，如果病歷上出現了錯誤，最終調查清楚了，還是會理賠。
（圖片來源：pixabay）
問題2：
我用我的醫(yī)?？ńo家人買了高血壓的藥，然后給自己買保險，要怎么樣才能理賠？
首先，我們強調了很多次的，醫(yī)?？ㄇf不要外借，有外借記錄的話在投保時要如實告知保險公司。
如果是已經用自己的醫(yī)?？ńo家人買藥，有的保險公司的核保政策是可以接受醫(yī)保卡外借，那么可以申請人工核保。
但是要有自證的材料，比如本人連續(xù)兩年或三年的體檢報告，證明自己健康、沒有醫(yī)?？ㄍ饨栀徦幓蚓驮\所涉及到的疾病，而保險公司會根據所提交的材料進行審核。
如果提交的核保資料可以證實被保險人確實沒有患相關疾病的話，還是有核保通過的可能性的。
5、理賠調查
相似問題：
1.保險公司真能什么都查得到？
2.商業(yè)醫(yī)療險理賠時，保險公司會如何查找既往病史（比如以前的病歷）？
3.醫(yī)院看病記錄 既往病史有沒有全國聯網，保險公司理賠的時候會不會看到？
保險理賠調查一般分為兩個方向：
1. 是否屬于保險責任范疇，也就是你的這個情況在不在保險合同界定范圍內，保險公司會審核是否屬于理賠范圍。
2. 是否符合真實性。如果提交的病歷材料中有不符合健康告知、投保前發(fā)生的疾病等疑似情況，如果與該次理賠有沖突，保險公司就會進行深入調查。
涉及到大額理賠或者某些特殊情況時，保險公司會展開調查醫(yī)療記錄，并且還是合法合規(guī)的查詢，并不構成侵犯我們的隱私。
因為我們在投保時，就已經授權保險公司調查我們醫(yī)療記錄的權力。
（圖片來源：pixabay）
而保險公司的調查能力也是難以低估的，除了常規(guī)的體檢報告、病歷本、醫(yī)?？ㄓ涗浀确绞酵?，還有其他一些：
1、醫(yī)療記錄
2、面訪：面訪案件相關人員，調查了解案件全過程，包括各種細節(jié)；
3、政府機構：包括村衛(wèi)生站、居委會、派出所等；
4、其他渠道：同業(yè)理賠咨詢或委托第三方調查機構查詢。
好了，以上就是我們從2400+個問題整理出來的10大問題解答上篇，由于內容篇幅過長，后面5個問題將于下篇進行再次分享，歡迎大家關注。
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