如何購買大病險和醫(yī)療險 兩者可互相替代嗎

　　因為環(huán)境污染等因素的影響，人們罹患重疾的概率越來越高，為了規(guī)避風險，保險備受重視。大病險和醫(yī)療險作為人們生活中常見的健康險，一直以來都是用戶關注的重點。那么如何購買大病險和醫(yī)療險？投保時要注意哪些方面？兩者之間可互相替代嗎？今天就來了解下。

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　　一、如何購買大病險和醫(yī)療險

　　醫(yī)療險必須以合理且必要的醫(yī)療費用發(fā)生為前提，賠付金額不會超過治療費用，市面上的醫(yī)療險涵蓋主要包括百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險和高端醫(yī)療險，其中小額醫(yī)療險一般報銷門診和住院，有些涵蓋住院津貼保障等，保險保額低，能彌補社保不足；而百萬醫(yī)療險保額高，其中一般醫(yī)療險保險金有1萬元免賠額，這類保險產品報銷大額醫(yī)療費用，可與小額醫(yī)療險項目補充。

　　大病險主要指被保險人不幸罹患合同約定的疾病或者達到某種疾病狀態(tài)，保險公司按約定給付保險金，大病險是給付型，被保險人投保時保額多少出險后賠多少，賠付額度和被保險人治療費用沒有關系。

　　目前市場上的大病險產品種類多樣，投保時要注意保險產品的保障內容，一般建議基礎保障要全面，除了重疾外，還需要涵蓋輕癥和中癥保障，根據重疾賠付次數(shù)，用戶可靈活選擇單次賠付大病險和多次賠付大病險，多次賠付大病險可避免一旦罹患重疾，再無保障的風險，但多次賠付大病險一般價格比單次要高，規(guī)劃大病險保費支出要合理，切記不能為追求保障影響家庭基本生活。

　　購買醫(yī)療險，首先要注意保險報銷范圍，是否包含醫(yī)保外的自費藥、進口藥等責任，建議選擇不限社保用藥的醫(yī)療險；其次注意免賠額，比如百萬醫(yī)療險一般有1萬元免賠額，即用戶的醫(yī)療花費扣除1萬元免賠后，剩下的金額可以申請理賠；賠付比例指就醫(yī)總花費減去從社保、公費醫(yī)療等其它途徑獲得的補償，再減去免賠額后，剩下的金額去乘以這個比例，其中100%報銷補償更高。

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　　二、大病險和醫(yī)療險可互相替代嗎

　　1、醫(yī)療險是對疾病醫(yī)療的補充

　　醫(yī)療險是對一些大病險不保、社保只報銷一部分的疾病做一個醫(yī)療費用的補充，比如肺炎，闌尾炎等，這些疾病治療花費不高不低，許多家人能承擔也造成經濟壓力，并且這些疾病不屬于重疾險保障范疇，因此就需要醫(yī)療險報銷，能進一步減輕經濟負擔；另外醫(yī)療險覆蓋的范圍比較廣，意外導致的骨折、局部的微創(chuàng)手術在符合保險條款規(guī)定的情況下，都可以得到報銷賠付。

　　2、大病險是對失能收入的補償

　　重疾的治療費用高，一般少則十幾萬，多則可能高達百萬，除此之外，還要考慮到工作中斷造成的經濟損失，不幸罹患大病往往還會產生護理費、營養(yǎng)費等其它支出，大病險只保障條款規(guī)定的相關疾病，且重疾賠付需達到條款約定的狀態(tài)，并不是所有大病都是確診即賠，要仔細了解。

　　如何購買大病險和醫(yī)療險？大病險投保要注意保障責任和保費支出，合理規(guī)劃守護健康生活；而醫(yī)療險購買要注意報銷范圍、免賠額和報銷比例等，按需投保進一步解決看病難、看病貴問題。大病險和醫(yī)療險保障側重點有區(qū)別，因此不能項目替代，可組合投保，全方位守護您的健康生活。