意外險案例分享 怎么才能避免理賠難

　　意外險性價比較高，僅需幾十或上百塊就可以買到不錯的保額保障，性價比之高是其他保險難以望其項背的。而且買意外險通常沒有健康要求，免去不少麻煩。下面通過一個具體的意外險案例分享，看看意外險的重要性，同時也分享一些理賠知識，避免投保后出現(xiàn)“理賠難”問題。

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　　一、意外險案例分享

　　錦一衛(wèi)·個人意外綜合保障計劃由錦泰保險承保，含意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼和突發(fā)急性病身故等多項保障，意外風(fēng)險一張保單全覆蓋，可滿足不同人群的投保需求。

　　投保案例：黃先生，30周歲IT技術(shù)人員，作為一名職場白領(lǐng)，黃先生收入可觀，因此為需求為未知意外的安心保障，決定規(guī)劃一份意外險產(chǎn)品，經(jīng)過多款保險產(chǎn)品對比評測，最終選擇了《錦一衛(wèi)·個人意外保障計劃-經(jīng)典版》

　　投保信息：保障期限1年，保費42元，投保后黃先生享有的保障利益如下：

　　1、黃先生駕駛自駕車時不幸發(fā)生意外，需住院治療60天，產(chǎn)生社保范圍內(nèi)醫(yī)療費用2萬元，其中社保報銷1萬元。

　　在扣除100元免賠額后，剩下的部分由保險公司按100%比例報銷。同時黃先生獲得意外住院津貼10元/天，共計60天×10元/天=600元。

　　2、黃先生由于工作壓力大，長期連續(xù)加班，突發(fā)心臟性猝死，經(jīng)保險公司核實，獲賠10萬元突發(fā)急性病身故金。

　　備注：以上產(chǎn)品解讀僅供參考，具體保障請以保險條款及保單合同為準(zhǔn)。

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　　二、意外險怎么避免理賠難

　　規(guī)劃意外險產(chǎn)品，人們十分關(guān)心理賠問題，意外的定義是外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，不能滿足意外的定義，出險后意外險不予進行理賠。在申請意外險理賠時，經(jīng)常遇到以下幾種遭到拒賠的情況：

　　1、猝死

　　現(xiàn)在人們生活壓力大，發(fā)生猝死的概率高，許多用戶第一反應(yīng)是通過意外險進行賠付，但猝死歸根結(jié)底是身體的內(nèi)因?qū)е碌?，和意外險要求的“外來的”并不相符，所以大部分意外險針對猝死不予進行賠付。不過，現(xiàn)在市面上部分意外險產(chǎn)品保險責(zé)任中，明確涵蓋了猝死保障，出險后予以賠付，因此投保前要清楚，防止后續(xù)理賠有爭議。

　　2、摔倒導(dǎo)致死亡

　　如果被保險人患有心腦血管疾病，不小心摔倒導(dǎo)致身故，那么保險公司可能不予進行理賠。因為正常人如果只是摔倒，觸及的位置不是致命部位的話，可能或受傷但不致命，如被保險人的不幸離世是由于身患的心腦血管疾病導(dǎo)致，摔倒并不是促成死亡的直接原因，能不予理賠；如身體健康情況下，摔倒撞到頭部致死的，保險公司還是會照常理賠。

　　此外，像高原反應(yīng)、中暑、食物中毒、從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動等，在常見的意外險當(dāng)中都是屬于免責(zé)的，出險后也不能得到保險金賠付。

　　意外險案例分享可知，這類保險產(chǎn)品價格低，一般一年保費只需幾十元，即可獲得意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼等保障，投保十分劃算；另外意外險理賠時，要注意猝死和摔倒導(dǎo)致身故理賠的定義，防止出險后申請理賠有爭議，因此投保前要清楚條款規(guī)定，確保不會受到經(jīng)濟損失。