到底有沒有必要買重疾險 怎樣避免重疾理賠難題

　　隨著人們保險意識的提升，越來越多的人意識到保險的重要性。那么到底有沒有必要買重疾險？重疾險有個突出的特點：確診即賠，一旦確診合同約定的重疾，保險公司即賠付合同約定的保險，賠付的資金不限制用途，靈活性較強，有效彌補因病導(dǎo)致的收入損失。那么重疾險理賠難不難？帶著這些問題，一起來學(xué)習(xí)下。

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　　一、到底有沒有必要買重疾險

　　重大疾病保險指，被保險人罹患合同約定的疾病或者達到某種疾病狀態(tài)，保險公司按合同規(guī)定給付保險金，一般重疾按基本保額給付保險金，投保者買多少賠多少，一般都說重疾險保額越高越高，但因為保額影響保險保費，因此也要合理規(guī)劃，維系兩者之間的平衡。通常重疾具有以下2個基本特征：

　　1、病情嚴重:提及重疾，人們第一反應(yīng)就是危害大，死亡率高，會對人體造成嚴重的傷害，要引起重視，除了平時生活中做好預(yù)防措施外，還建議規(guī)劃提前規(guī)劃一份重疾險保障。

　　2、治療花費巨大：治療重疾險費用高，一般高發(fā)重疾治療少則十幾萬，多則幾十萬甚至百萬，這對許多家庭而言都無力承擔(dān)，因此需要規(guī)劃重疾險轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔(dān)。

　　而重大疾病保險主要有2個方面的用途：為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費的高額醫(yī)療費用；為被保險人患病后提供經(jīng)濟保障，盡可能避免被保險人的家庭在經(jīng)濟上陷入困境。

　　因此重疾險有必要買，能緩解重疾治療給家庭帶來的財務(wù)沖擊，用戶規(guī)劃保險方案，重疾險必不可少。

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　　二、怎樣避免重疾理賠難題

　　重疾險理賠滿足合同約定即可賠付，如出險屬于保險責(zé)任范疇，超過等待期，理賠材料齊全，投保人申請后保險公司審核無誤，即可給付保險金。

　　市面上的重疾險產(chǎn)品一般都包含高發(fā)的25種重疾，且這25種重疾占理賠案例的95%以上，理賠條件可以分為確診給付型、狀態(tài)給付型和手術(shù)給付型。

　　確診給付型是診斷為該種重大疾病就可以賠付，如惡性腫瘤；狀態(tài)給付型是疾病嚴重程度達到一定狀態(tài)才會賠付，如腦中風(fēng)后遺癥等；而手術(shù)給付型是必須做了這種手術(shù)才賠，如冠狀動脈搭橋術(shù)等。

　　因此，在投保前一定要仔細了解保險合同，了解重疾賠付的標準，防止后期有爭議，隨著人們健康保障意識的增強，許多疾病早期就能被發(fā)現(xiàn)，達不到重疾險賠付的標準，買了并不劃算。建議大家可以優(yōu)先考慮這兩類產(chǎn)品：

　　1、涵蓋輕癥和中癥責(zé)任

　　現(xiàn)代人會定期體檢，很多疾病在早期就會被發(fā)現(xiàn)，還沒有達到重疾的理賠標準，這時就需要輕癥和中癥保障，被保人患某種疾病，即使達不到重疾的嚴重程度，也能獲得一定額度的賠償金，減低了理賠門檻。

　　2、二次賠付很有必要

　　眾所周知，罹患重疾后再次發(fā)生重疾的概率高，隨著醫(yī)療科技的發(fā)展，重疾生存率逐漸提高，二次患病的風(fēng)險增大，單次賠付的重疾險，理賠一次后保障就失效了，而且不可能再投保新的產(chǎn)品，再次患病需要自行承擔(dān)治療費用；因此，多次賠付重疾險保障更全面，值得選購。

　　到底有沒有必要買重疾險？有必要，患病后提供經(jīng)濟保障，緩解家庭的財務(wù)沖擊，使病人能安心接受治療，增加治愈的希望；重疾險申請理賠時要注意給付的標準，分清確診給付型、狀態(tài)給付型和手術(shù)給付型的規(guī)則，確保順利獲得理賠款，發(fā)揮重疾險的保障作用。