達(dá)爾文易核版 | 健康異常如何投保？這款重疾險(xiǎn)值得推薦!

投保要求太高，想買但買不了。                

乙肝大三陽(yáng)，拒保 !                

高血壓，拒保 !糖尿病，拒保 !...                

甚至體重過高，也可能買不了。                

據(jù)我們后臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：                

每100個(gè)客戶中，大約有20個(gè)人，會(huì)因各種各樣的健康問題而被拒保。                

但很多人的情況，其實(shí)并不算嚴(yán)重。                

非常多的客戶抱怨：                

“醫(yī)生都說沒什么大事，為什么我買不了？”                

我們就聽到了這部分消費(fèi)者的心聲。                

在海量核保數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，慧擇與光大永明人壽，聯(lián)合打造了一款里程碑式的重疾險(xiǎn)：達(dá)爾文（易核版）。                

顧名思義，易核，就是通過核保更容易的意思。                

也就是說，身體不那么健康的人，也有機(jī)會(huì)投保。                

如果你曾經(jīng)有過投保被拒的經(jīng)歷，或者以現(xiàn)在的身體狀況，不能投保其它重疾險(xiǎn)。                

那非常建議你了解這款產(chǎn)品。

01                

初識(shí)“達(dá)爾文（易核版）”重疾                

我們首先還是探探底，看它的基本保障怎么樣。                

作為達(dá)爾文重疾系列的新成員，這里拿它的同門師兄，達(dá)爾文3號(hào)一起來比較。                

嗯，基礎(chǔ)保障還挺全面。輕癥，中癥，重疾保障都有。                

輕癥賠付 30% 基本保額，中癥 50% 是常規(guī)配比。                

身故責(zé)任方面，達(dá)到疾病終末期就能賠付。                

這一點(diǎn)，很貼心。                

價(jià)格和達(dá)爾文3號(hào)差不多，男性稍貴一些，女生更便宜。                

整體看下來，達(dá)爾文（易核版）基礎(chǔ)保障扎實(shí)，但特別突出的點(diǎn)不算多。                

不過，正如我們前面所說。                

這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)與創(chuàng)新點(diǎn)，是在核保規(guī)則上。                

它解決的是“部分人買不了重疾險(xiǎn)”的問題。

02                

核保更智能，投保更容易                

達(dá)爾文（易核版）的創(chuàng)新，是對(duì)重疾險(xiǎn)智能核保系統(tǒng)的革新。                

不同于傳統(tǒng)智能核保一刀切式的核保規(guī)則。                

這款產(chǎn)品的智能核保更寬松。也更智能，有人情味。                

1、22種高發(fā)疾病投保更容易                

對(duì)特定疾病核保寬松的重疾，也有。                

但往往就是對(duì)一兩種病寬松。                

達(dá)爾文（易核版）一次拉滿，放松了對(duì) 22 種常見疾病的核保。                

而且，這 22 種病。                

是根據(jù)慧擇平臺(tái)幾十萬條承保數(shù)據(jù)，篩選出來的拒保可能性高的 22 種。                

占了所有拒保原因的 7 成左右。                

舉個(gè)例子，乙肝，最常見的健康異常之一。                

如果是乙肝大三陽(yáng)且肝功能異常，買其它重疾險(xiǎn)，很難過核保。                

而這款產(chǎn)品過核保的機(jī)會(huì)，就高很多。                

乙肝大三陽(yáng)，肝功能指標(biāo)不超過正常值3倍，就有機(jī)會(huì)過核保。                

再舉個(gè)例子，高血壓。                

一般重疾險(xiǎn)，血壓超160，極大概率被拒保。                

達(dá)爾文（易核版），二級(jí)高血壓（收縮壓160-180，舒張壓100-110）仍很有機(jī)會(huì)承保。                

又比如II型糖尿病、甲亢甲減等疾病，都有機(jī)會(huì)過核保。                

我就不再逐一舉例了。                

2、更智能的核保系統(tǒng)                

達(dá)爾文（易核版）能打破常規(guī)，讓更多的人有機(jī)會(huì)投保。                

這得益于慧擇與光大永明人壽，對(duì)核保大數(shù)據(jù)的挖掘。                

以及慧擇平臺(tái)獨(dú)創(chuàng)的新一代智能核保系統(tǒng)。                

這個(gè)系統(tǒng)借鑒了人工核保的思路。                

不同于傳統(tǒng)智能核保，固定式的路徑。                

它給出的核保結(jié)論，會(huì)綜合考慮到用戶的身體情況，而不是一刀切。                

簡(jiǎn)單的說，就是更像人了。                

另外，還有一點(diǎn)很重要。                

非標(biāo)體，也就是身體不那么健康的人投保，保費(fèi)是要增加的。                

加費(fèi)規(guī)則，類似人工核保的“核保評(píng)點(diǎn)分”。                

不同的體況，對(duì)應(yīng)不同的分?jǐn)?shù)。                

每50分，大約加費(fèi)15%。                

比如，乙肝大三陽(yáng)，肝功能指標(biāo)不超過正常值 1.5 倍，核保加費(fèi)評(píng)點(diǎn)為 100 分。
               

那投保該產(chǎn)品，就要多花 30% 左右的保費(fèi)。                

這其實(shí)是比較合理的，且不說有乙肝三陽(yáng)，大部分重疾都買不了。                

少數(shù)可以加費(fèi)承保的產(chǎn)品，加費(fèi)比例通常都在 50% 以上。                

然后，這個(gè)加費(fèi)也不麻煩。                

最終保費(fèi)會(huì)由系統(tǒng)直接給出，自己不用做多余的操作，如實(shí)做智能核保就 ok 了。                

03                

達(dá)爾文（易核版）適合誰(shuí)買？                

我找了一些挺火的重疾險(xiǎn)來對(duì)比，看一看達(dá)爾文（易核版）究竟適合哪些朋友投保。                

達(dá)爾文（易核版）的定位非常清晰。它的初衷與設(shè)計(jì)理念，都是緊緊圍繞“非標(biāo)體投保”來的。                

如果你身體狀況不那么好，投保不了其它重疾險(xiǎn)。                

非常建議你試一試達(dá)爾文（易核版），會(huì)有驚喜。                

要是體況不錯(cuò)，那更建議投保達(dá)爾文 3 號(hào)。                

這款產(chǎn)品 60 歲前，重疾可以多賠付 80%，輕中癥賠的多，性價(jià)比很高。                

總結(jié)一下：                

達(dá)爾文（易核版）是一款核保非常寬松的重疾險(xiǎn)。                

它針對(duì) 22 類高發(fā)體況的核保規(guī)則，做了優(yōu)化。                

例如糖尿病，2 級(jí)高血壓，乙肝大三陽(yáng)等等，其它產(chǎn)品買不了。                

這款產(chǎn)品就可以。                

如果身體有些狀況，買不了其它重疾險(xiǎn)。它就很值得你考慮。