保險真是個坑嗎 留意隱性免責(zé)條款

　　保險是專業(yè)的，如果投保稍不注意，很容易掉坑里，比如保額太低保障不夠，賠付次數(shù)太少，免責(zé)情況不清晰等等，造成投保者經(jīng)濟(jì)利益受損，因此買保險時要慎重，對于保險條款和專業(yè)名詞釋義要做到心中有數(shù)，確保自己的權(quán)益不會受到損害。下文具體介紹保險真是個坑嗎？

圖片來源：pixabay

　　一、保險真是個坑嗎

　　生活中部分用戶聽過或自身遭遇過買保險“被坑”的經(jīng)歷，那么，保險真是個坑嗎，可不可靠呢？

　　首先，用戶投保之前要明確保險的作用。保險主要目的是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，用戶要清晰自己當(dāng)前是否需要進(jìn)行風(fēng)險保障，需要轉(zhuǎn)嫁什么樣的風(fēng)險。比如說，若是想要轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險，則給自己配置意外險。若是想要轉(zhuǎn)嫁重大疾病風(fēng)險，則應(yīng)當(dāng)配置高性價比重疾險。只有根據(jù)需求配置保險產(chǎn)品，才能達(dá)到保障的目的。切記不要本末倒置，忽視保險的本質(zhì)作用。

　　其次，買保險要去正規(guī)的保險公司或保險平臺購買。但凡是正規(guī)的保險公司或保險經(jīng)紀(jì)公司等保險服務(wù)平臺，均受到銀保監(jiān)會監(jiān)管，可靠性有保障。用戶投保要懂得區(qū)分，可以對承保公司或保險銷售平臺進(jìn)行資質(zhì)查詢。只要是正規(guī)渠道投保的保險合同，均會受到法律保護(hù)。

　　綜上可知，只要用戶能夠明確自身需求，根據(jù)需求選擇合適的保險產(chǎn)品，并且挑選正規(guī)的平臺投保保險產(chǎn)品，受到法律保障，則不會被坑，也能為自己的生活提供一份較好的保障。

圖片來源：pixabay

　　二、留意隱性免責(zé)條款

　　保險合同往往會有一些“免責(zé)條款”，但是也有一部分保險產(chǎn)品含有“隱性免責(zé)條款”，用戶需要留意這些。

　　1、免責(zé)條款

　　免責(zé)條款又稱為“責(zé)任免除條款”，顧名思義就是保險合同明確規(guī)定，被保人若發(fā)生該條款中的事故，保險公司不予理賠。在一份保險產(chǎn)品中，可能存在顯性免責(zé)條款或隱性免責(zé)條款。

　　顯性免責(zé)：在保險合同中比較明顯，放在固定的位置，某些保險條款會用不同顏色、字體加粗等形式顯示，用戶能夠一眼就看到。

　　隱性免責(zé)：往往散落在保險條款的不同地方，比如說免賠額、病種定義、賠付比例等。這些條款專業(yè)性比較強(qiáng)，一般用戶不容易發(fā)現(xiàn)，常常被忽略。

　　2、隱性免責(zé)條款

　　顯性免責(zé)比較容易被發(fā)現(xiàn)，這里就不多贅述。下面詳細(xì)說說隱性免責(zé)條款，一般情況下會出現(xiàn)在哪里，應(yīng)該如何規(guī)避被隱性免責(zé)條款坑。

　　隱藏在名詞釋義里面。往往是在某種疾病或?qū)I(yè)性名詞的釋義里面，這類條款一般會寫在合同的底部，字體較小，不易發(fā)現(xiàn)，比如說某些交通意外保險產(chǎn)品，能夠?qū)娇铡⑵?、火車等交通工具進(jìn)行保障。但是在車輛的釋義里面卻規(guī)定了摩托車和拖拉機(jī)不在保障范圍內(nèi)。

　　建議，若是想要投保一款保險產(chǎn)品多翻翻保險合同，對條款信息要認(rèn)真了解，名詞釋義部分也不要忽略。

　　隱藏在投保須知里。用戶投保保險產(chǎn)品時會有投保須知，投保須知會告知用戶一些注意細(xì)節(jié)。一些隱性免責(zé)會出現(xiàn)在投保須知里面。

　　舉個例子，某款重疾險規(guī)定，病毒性肝炎患者、大小三陽及乙肝病毒攜帶者客戶不可以投保，若是用戶本身具備此類疾病即便被承保了，也無法獲賠。

　　還有個比較典型的例子是，投保須知往往會告知產(chǎn)品的等待期，被保人若是投保了重疾險在等待期疾病出險，保險公司往往也是不予理賠的。

　　隱藏在具體條款里。還有些隱形免責(zé)會出現(xiàn)在具體條款里，比如說對理賠的限制。某款醫(yī)療險規(guī)定，有住院津貼保障，但每天給付100元，累計(jì)給付90天為限。也就意味著，用戶最多可獲得90天的住院津貼，超過天數(shù)不予賠付。

　　保險真是個坑嗎？保險并非是坑，之所以被坑主要因?yàn)槲凑业胶线m的保險產(chǎn)品，任何一款正規(guī)的保險產(chǎn)品均受到法律保障的，用戶需要明確自身需求，知曉保險作用，量體裁衣去投保。與此同時，要重視免責(zé)條款，尤其是一些隱形免責(zé)條款要留意。