給孩子買保險要避開的誤區(qū) 這么買沒錯

　　現在的孩子都是家長的掌上明珠，從衣食住行到健康保障均需要細心呵護。給孩子買保險要避開的誤區(qū)比較多，這里介紹三類比較常見且影響較大的投保誤區(qū)，用戶朋友可以參考，避免步入彎路。與此同時，也可以參考下孩子投保相關技巧，為孩子選擇到適合自己的保險產品。

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　　一、給孩子買保險要避開的誤區(qū)

　　1、給孩子買保險追求返錢

　　好多家長認為給孩子買消費型保險不劃算，保障期間沒出險，期滿后什么也得不到，想當然地認為保障期限不出險，期滿后返錢的保險最劃算，覺得“有病治病，沒病返錢”，這樣沒什么損失。其實這就是一個誤區(qū)，一味的追求返錢，花了很多的保費，但是所投保的保額又不高。家長需要知道的是保險的本質是保障，買保險首要目的就是萬一孩子不幸患上大病后重疾險能夠較多的資金來滿足孩子的住院治療，直到康復。所以買保險時追求返錢的產品相對來說性價比較低，在基礎上的保障還沒完善之前，不建議投保。

　　2、給孩子買壽險

　　壽險的目的主要是為防止家庭經濟支柱突然倒下收入來源中斷，導致整個家庭的生活陷入困境而配置的。由于孩子通常不承擔家庭經濟負擔，因此不適合配置壽險。還有保險法中有明確規(guī)定，為了防范道德風險，孩子身故保額是有限制的，0-10周歲（不含）兒童身故額度不能高于20萬，10（含）-18周歲（含）未成年人身故保額不得高于50萬，所以在孩子在成年之前不管買多少額度的壽險，最高賠付都不會超過規(guī)定的上限，而低保額也達不到轉移風險的目的，所以還是建議承擔家庭經濟來源的人優(yōu)先配置壽險。

　　3、盲目投保教育金

　　教育金保險屬于投資，不是保障型產品。如果保障類保險不足的情況下是不建議買教育金保險的。孩子出生后，建議優(yōu)先配置意外險、醫(yī)療險和重疾險來規(guī)避意外和疾病風險，在此基礎上，如果還有預算，可考慮教育金保險，為孩子的教育之路提供保障。

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　　二、給孩子買保險這么買準沒錯

　　1、少兒醫(yī)保先行

　　在配置兒童商業(yè)保險之前，首先要購買少兒醫(yī)保。醫(yī)保是國家給予的福利，保障范圍廣，且投保寬松，用戶可帶病投保，保費低，投保醫(yī)保之后，再購買商業(yè)醫(yī)療險，不僅保費會低一些，報銷比例也高。無論是城鎮(zhèn)醫(yī)保還是新農合，都可以提供基礎的醫(yī)療保障，這項保障不能錯過。

　　2、正確的商業(yè)險配置順序

　　在少兒醫(yī)保的基礎上購買商業(yè)保險，保障會更全面。商業(yè)又可分為意外險、醫(yī)療險、重疾險、教育金保險等，考慮到孩子可能面臨的風險和需求，建議優(yōu)先配置意外險，而后依次投保醫(yī)療險、重疾險和教育金。

　　因為孩子年齡小，對未知的世界充滿好奇心和探索欲，但對風險的感知和預警能力又比較差，所以很容易發(fā)生意外，常見的意外：摔傷、燙傷、磕碰、貓爪狗牙、溺水等都有可能發(fā)生，而意外險給予孩子貼心的保障，尤其是意外醫(yī)療部分，比較實用。但對于意外身故部分要注意，對于被保險人不滿10周歲的，身故給付限額不得超過人民幣20萬元；對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，身故給付限額不得超過人民幣50萬元。家長在投保時要留心不要超額投保。

　　意外風險有了保障后，疾病風險保障不能少。因為小孩的免疫系統(tǒng)尚未發(fā)育成熟，抵抗力較弱，比較容易生病，常見的如感冒、發(fā)燒、腸胃炎等，一旦生病少的幾百，多則上千，而醫(yī)療險可報銷門診住院醫(yī)療費用，減輕經濟壓力，很有必要配置。醫(yī)療險根據保障額度不同，可分為一般醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，作為醫(yī)保的補充還是不能忽視的，具體產品家長可按需選擇。

　　醫(yī)療險可規(guī)避“小病”，但“大病”還需要重疾險來保障，因為孩子的身體抵抗力本來就低，再加上當下環(huán)境污染、食品安全等，罹患重疾的概率越來越高，且越來越年輕化，近年來高發(fā)的如白血病、重癥手足口病等，這些大病的治療費用少則幾萬，多則幾十萬，對一個普通家庭來說壓力還是很大的，如果配置了少兒重疾險，重疾險確診即賠可讓孩子得到快速的救助，對于家長的誤工損失也能起到很好的彌補作用。

　　如果上述基礎保障已經完善，家中其他成員也有了不錯的保障，還有預算的情況下可以考慮給孩子購買教育金保險，為孩子的教育成長提供更好的條件。

　　給孩子買保險要避開的誤區(qū)不少，希望家長朋友們在給孩子投保前熟知這些誤區(qū)，少走彎路，根據孩子需求選擇合適的險種和產品。當然保險是一個循序漸進動態(tài)調整的過程，如果預算有限，可優(yōu)先選擇定期保險，性價比較高，等后期經濟條件有改善，把產品保障都補全也是可以的。