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市面上的重疾險(xiǎn)類型多樣,按照保障期限可分為一年期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。一年期重疾險(xiǎn)顧名思義即保障期限僅為1年,這類保險(xiǎn)產(chǎn)品市面少見(jiàn),但是也比較符合特定的人群投保。究竟一年期重疾險(xiǎn)適合什么人,用戶投保時(shí)若是遇到一年期重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么挑選合適呢?
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一、一年期重疾險(xiǎn)適合哪些人
1、已有長(zhǎng)期重疾,需要疊加保額的人群
年輕時(shí)的費(fèi)率很低,幾百元就能買到幾十萬(wàn)的保額,很多人已經(jīng)購(gòu)買了長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),但想在人生關(guān)鍵階段加強(qiáng)保障,可選擇一年期重疾險(xiǎn)做加保。因?yàn)橐荒昶谥丶搽U(xiǎn)只有一年的保障期限,交一年保費(fèi)、保障一年,期滿后用戶可結(jié)合自身情況,靈活選擇是否續(xù)保,既提升了保額也加強(qiáng)了保障,一舉兩得。
2、想要高保額卻沒(méi)有穩(wěn)定收入的人群
很多剛畢業(yè)的職場(chǎng)小白短期內(nèi)收入不能穩(wěn)定下來(lái),若是購(gòu)買長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),保費(fèi)支出太多,就存在資金斷裂的風(fēng)險(xiǎn),續(xù)交保費(fèi)得不到保證。這種情況下優(yōu)先選擇一年期重疾險(xiǎn)作為過(guò)渡,等后期收入穩(wěn)定,再選擇長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)才是正確的投保順序,畢竟當(dāng)下重疾發(fā)病率越來(lái)越高且越來(lái)越年輕化,沒(méi)有重疾保障加身,萬(wàn)一不幸降臨,后悔也來(lái)不及了。
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二、一年期重疾險(xiǎn)怎么挑選好
1、考量續(xù)保條件是否友好
在購(gòu)買一年期重疾險(xiǎn)時(shí)除非有特殊的需求,一般用戶都希望可以一直續(xù)保下去,因?yàn)檎l(shuí)都不知道疾病什么時(shí)候會(huì)降臨。但一年期重疾險(xiǎn)不同產(chǎn)品續(xù)保條件也是有差異的。保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)而增加,保險(xiǎn)公司有調(diào)整保費(fèi)的權(quán)利,若用戶不接受調(diào)整的,無(wú)法續(xù)保。常見(jiàn)的續(xù)保方式有三種,重新健康告知、有理賠無(wú)法續(xù)保和保證續(xù)保。相對(duì)來(lái)說(shuō)保證續(xù)保是比較好的,希望大家到期后及時(shí)續(xù)保,如果不小心“斷繳”,可能就要再次進(jìn)行健康告知,重新計(jì)算等待期。
2、關(guān)注產(chǎn)品保障
一年期重疾險(xiǎn)較保險(xiǎn)公司而言,承保的風(fēng)險(xiǎn)較低,市面上的一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品含有各種眼花繚亂的保障內(nèi)容,大家可以根據(jù)自己的需求有針對(duì)性地進(jìn)行挑選,如果預(yù)算有限,可選擇只保障重大疾病的產(chǎn)品,這樣保費(fèi)相對(duì)會(huì)低一些。有的產(chǎn)品還會(huì)有特定病種的額外賠付,在保費(fèi)相差不大的條件下,可以著重考慮。
2、注重保額
買保險(xiǎn)就是買保額,充足的保額是關(guān)鍵。若沒(méi)有充足的預(yù)算,可采用長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)和短期重疾險(xiǎn)結(jié)合的方式,一年期重疾險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率,靈活度大,長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用的是均衡費(fèi)率費(fèi)用,年交保費(fèi)一致,兩者結(jié)合優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),先配置一定額度的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)(保障終身或定期)來(lái)鋪底,再選擇一年期的重疾險(xiǎn)來(lái)提升保額。這樣可以利用有限的預(yù)算來(lái)盡可能地把保額做高。
一年期重疾險(xiǎn)相對(duì)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)而言,保費(fèi)較低,但保障的內(nèi)容有限,作為短期的過(guò)渡還是很不錯(cuò)的,想要作為長(zhǎng)期的保障,保障力度不足。如果條件可以,還是建議大家選購(gòu)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)來(lái)獲得較為全面的保障,若擔(dān)心保額不夠,可利用一年期重疾險(xiǎn)作為補(bǔ)充來(lái)提升保額,兩者結(jié)合,較為劃算。當(dāng)然預(yù)算充足,直接配置終身重疾險(xiǎn),給予終身的保障。
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