慧擇小馬老師 · 一年前4734 人看過
“你們有幸遇見這樣的時代,但時代更有幸遇見這樣的你們?!?/span>
青年節(jié)的一篇視頻演講,讓“后浪”這一詞刷爆整個網(wǎng)絡(luò)。曾經(jīng)老一輩眼中“垮掉的一代”已經(jīng)逐漸成為社會的中堅力量。
當時間的齒輪劃到2020年,80后已步入中年,90后開始成家立業(yè),00后們也已成年。
年輕人這一代,在任何事情上仿佛都不會落下自己的腳步,連買保險這事兒也不例外。
NO.1
年輕“后浪”們
買保險到底有多猛?
5月初,央視財經(jīng)發(fā)布了《2019-2020中國青年消費報告》,從青年人消費觀、消費熱點、消費預(yù)期、消費模式等十個維度進行了數(shù)據(jù)發(fā)布和分析。
報告顯示,2020年青年人花錢排行榜前六位的是:
教育培訓(xùn)(32.44%)
住房(31.53%)
保健養(yǎng)生(26.11%)
旅游(25.75%)
文化娛樂(24.85%)
保險(19.14%)
相比于其它項目,保險竟然能出現(xiàn)在消費排行榜前六,這著實也挺讓人驚訝的,當大部分人對保險還存在質(zhì)疑的態(tài)度的時候,年輕人已經(jīng)用實際行動將保險送上了消費榜單。
而且根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2019中國22-35歲年輕群體保險白皮書》,89.2%的年輕群體都至少擁有一份社保以外的保險。
NO.2
會買保險≠買對保險
買之前這些事不能忽略
有保險意識是好事,畢竟買保險這事,越年輕買,核保更容易,價格也更便宜,但切記,千萬不能瞎買。買之前先了解清楚這些事:
1、分析風險,明確需求,確定要購買的險種和保額。
重疾風險:一旦患重疾,個人收入就沒了,治療、康復(fù)、家屬照顧等都是一筆大開支。所以,重疾保額要高,一般建議最少要30萬起。
意外風險:意外無處不在,不管是年輕還是年老,都比較高發(fā)。所以意外險也是1個必備的保障。
醫(yī)療風險:小病小痛可以用社保解決,但社保報銷限制比較多,一旦遭遇大病風險,社保報銷局限性比較大,就需要一份商業(yè)醫(yī)療險來做補充。
身故風險:主要針對已經(jīng)是家庭經(jīng)濟支柱的人,一旦疾病或者意外身故,家庭的經(jīng)濟來源就沒了。所以,壽險的保額要保足。
這里有一個計算公式,大家可以記住,每個人依照自己的收入比例確定自身所需保額。
做足了這些基本保障的情況下,有閑錢可以再考慮年金險,給自己養(yǎng)老或是孩子教育提前做儲備。
2、規(guī)劃用于保費支出的總金額。
為了不影響生活品質(zhì)和其他資金安排,建議年交保費(不含年金保險)保持在年收入的8%~10%左右。
買保險不是越貴越好,也不是越多越好,千萬不要因為保費太高以后交不上而退保,金錢、保障雙雙落空。
NO.3
3套適合不同階段的
“后浪”們的保險方案
下面根據(jù)年齡階段的不同,給大家設(shè)計3套方案,供大家參考:
1、22~26歲職場新人的保險方案
1
這部分人群剛?cè)肼殘霾痪?,?jīng)濟條件還不算太充裕。所以選擇了最基礎(chǔ)的意外+醫(yī)療+重疾的保險組合。
意外險:小蜜蜂全年綜合意外險超越版,50萬保額,還包含5萬意外傷害醫(yī)療和50元/天的住院津貼。
醫(yī)療險:推薦的是網(wǎng)紅醫(yī)療險尊享e生2020百萬醫(yī)療險,最高報銷額度可達600萬。
重疾險:康瑞保重大疾病保險,考慮到預(yù)算情況,選擇30萬的額度,保到70歲,目前保到70歲不含身故的產(chǎn)品選項不是很多了。
綜合對比下來,康瑞保的保障全面,保額也還算充足,40歲前投保,前10年確診還能獲得30%的額外賠償。
總保費算下來一年2000左右,基礎(chǔ)的保障都有了,比較適合年收入暫時不高的職場新人。
2、27~30歲單身貴族的保險方案
這部分人呢,經(jīng)濟基礎(chǔ)逐漸穩(wěn)定,基本處于一人吃飽全家不餓的狀態(tài),預(yù)算相對比較充足一些。
所以在上一個方案的基礎(chǔ)上做了兩個升級:
重疾險:康惠保2.0。選擇了50萬的保額保至終身,保額更高,保障時間更長。
產(chǎn)品選擇了康惠保2.0:60歲前確診重疾額外賠60%,癌癥二次賠付120%基本保額,畢竟是保障終身的,二次患癌的風險較大,這個保障還是挺實用的,一年保費6000出頭。
壽險:定海柱1號,雖然說是單身貴族,但是這部分人群大多為獨生子女,父母年齡越來越大,肩上的家庭責任也越來越重了。所以增加了一份定期壽險,身故責任有保障。
總的算下來,一年總保費七千多,重疾保障做到了終身,身故保障也有了,這個方案算是比較全面的了。
3、30~35歲家庭經(jīng)濟支柱的保險方案
一般已經(jīng)有了自己小家庭的人群,買保險時就不能只考慮自己的需求,還得綜合家庭的年收入和家庭總開銷,來綜合評估一家三口的保險方案。
兩個大人:
重疾險:做了一個調(diào)整,考慮到預(yù)算問題,選擇了保至70歲。產(chǎn)品選的是鋼鐵戰(zhàn)士1號:60歲前確診重疾額外賠50%,也同樣附加了惡性腫瘤二次賠。一年保費4000多。
這里提醒一下大家,如果說預(yù)算不足的情況下,優(yōu)先滿足保額,選擇定期,附加保障預(yù)算夠可以加上一份。
身故保障可以不附加,另外選擇一份定期壽險也可以。不過目前大多數(shù)重疾產(chǎn)品保至70歲都是綁定身故責任的,保至70歲的就沒那么靈活。
寶寶:
寶寶剛出生不久,主要是考慮疾病風險。一是身體本身免疫力較差需要經(jīng)常跑門診。再者就是防范少兒大病風險。基于這兩種考慮主要給寶寶配置了兩個保險:
重疾險:媽咪保貝少兒重疾險,少兒高發(fā)重疾基本都包含在內(nèi),可選擇附加重疾二次賠付(額外賠100%)和少兒特定疾?。~外賠200%)及罕見疾病(額外賠300%)。
這兩項附加保障都選上,50萬保額保30年,分20年繳費,一年只要780元。
(點擊圖片可直接購買)
意外和醫(yī)療:選的是少兒門診暖寶保2020,含意外身故/傷殘保障10萬元,意外傷害醫(yī)療2萬元,疾病門診醫(yī)療5000元和疾病住院醫(yī)療1萬元。一年也就六百多塊錢。
總的算下來,一家三口總保費12347元,這個方案適用于大部分家庭年收入20~30萬的普通家庭。有需要的可以參考一下。
最后,要再多說一句,保險配置是比較個性化的事情,需要匹配到自身的狀況針對性地做選擇。以上的方案僅作為參考給大家提供一些配置思路。
如果你需要一對一保險方案定制或者還有其他保險相關(guān)問題的,可以聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問~
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