值得買(mǎi)的兒童重疾險(xiǎn)，就從這6款里面挑

受疫情影響，還在疫情重災(zāi)區(qū)的小慧一直在家辦公，家里總是被一群熊孩子圍繞。小慧也時(shí)不時(shí)地跟身邊的寶爸寶媽們聊起給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的事兒。    

大家都紛紛表示一團(tuán)亂麻完全不知如何下手。特別是要買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候：    

買(mǎi)定期還是買(mǎi)終身？    

保額買(mǎi)多少合適？    

選單次賠付還是多次賠付？    

到底應(yīng)該選擇什么樣的產(chǎn)品？    

今天小慧就從幾十款五花八門(mén)的重疾產(chǎn)品中挑出了6款平時(shí)被問(wèn)得最多同時(shí)在19年銷(xiāo)量可觀(guān)的少兒重疾產(chǎn)品。詳細(xì)給大家講講，供大家參考。    

在開(kāi)始產(chǎn)品測(cè)評(píng)之前，我們先來(lái)講一講挑選少兒重疾險(xiǎn)的幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：    

1、選定期還是選終身？    

定期重疾險(xiǎn)價(jià)格便宜，少至幾百塊能撬動(dòng)幾十萬(wàn)保額的都有，不過(guò)定期重疾也有一個(gè)缺點(diǎn)，一旦發(fā)生理賠，后續(xù)就比較難再買(mǎi)到其它保障。    

終身重疾，一般情況來(lái)說(shuō)，費(fèi)率將會(huì)比定期的貴上一半以上。但是好處在于可以鎖定終身保障。    

拿可以靈活選擇定期或是終身的媽咪保貝給大家舉個(gè)例子：假設(shè)給0歲女寶寶投保，選擇50萬(wàn)的保額，附加少兒特疾和罕見(jiàn)疾病賠付：    

保終身，分20年繳費(fèi)，每年保費(fèi)2245元；    

保30年，分20年繳費(fèi)，每年保費(fèi)615元。    

保費(fèi)差距還是很大的，所以，如果家庭預(yù)算不足，考慮定期是比較合理的。預(yù)算充足還是建議考慮終身重疾。    

2、選單次賠付還是多次賠付？    

這里需要考慮一個(gè)前提，如果是終身重疾，那就建議選擇多次賠付，畢竟一生的時(shí)間那么長(zhǎng)，發(fā)生多次重疾的可能性比較高，選一個(gè)多次賠付，價(jià)格也不會(huì)高得很離譜。    

如果是定期重疾，不太建議選擇多次賠付，畢竟短時(shí)間內(nèi)，多次發(fā)生重疾的概率還是很小的，可以把錢(qián)省下來(lái)將保額做上去。    

3、少兒重疾預(yù)算如何取舍？    

首先，還是一直說(shuō)的那句話(huà)，先把大人的基礎(chǔ)保障配齊了，再來(lái)規(guī)劃孩子的保險(xiǎn)預(yù)算。當(dāng)然如果是因?yàn)榇笕说慕】祮?wèn)題不能買(mǎi)，這種情況要除外。在保額和保障期限上優(yōu)先考慮保額，至少30萬(wàn)起，具體的選擇建議：    

基本來(lái)說(shuō)，掌握以上3點(diǎn)，就大概清楚自己想要選擇什么類(lèi)型的少兒重疾產(chǎn)品了。    

接下來(lái)，我們就主要從保障內(nèi)容和價(jià)格兩方面對(duì)挑選出來(lái)的6款產(chǎn)品進(jìn)行綜合對(duì)比測(cè)評(píng)。    

6款熱銷(xiāo)少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比測(cè)評(píng)    

老規(guī)矩，先看對(duì)比圖：

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

先給大家做個(gè)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品分類(lèi)：    

其次，我們要清楚，看少兒重疾險(xiǎn)的保障力度重點(diǎn)看兩個(gè)方面，首先是重、輕、中癥基礎(chǔ)保障，主要看賠付比例和賠付次數(shù)。    

其次是少兒高發(fā)疾病，少兒高發(fā)疾病跟成人有很大的差異，比如川崎病、骨生長(zhǎng)不全癥、幼年型類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等都只發(fā)生在少兒階段，很多成人重疾險(xiǎn)是不保的。    

另外，像白血病、嚴(yán)重原發(fā)性心肌病、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎等少兒高發(fā)疾病，在成人重疾險(xiǎn)理賠里也不算大頭。而以上說(shuō)的病，少兒重疾險(xiǎn)不但會(huì)保，有的還會(huì)額外多賠一倍。    

所以，選擇一款少兒重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，一是要看有沒(méi)有覆蓋高發(fā)病種，二是最終能賠多少。    

我們來(lái)看看這6種產(chǎn)品是怎樣保障的：    

來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

我們可以看到，以上五種幾乎都涵蓋了少兒高發(fā)疾病，額外賠付最多的是媽咪保貝13種、慧馨安-健康保少兒版和守衛(wèi)者3號(hào)12種。其中守衛(wèi)者3號(hào)，在賠付比例上也下了功夫，最高能賠3倍。    

接下來(lái)，我們直接說(shuō)結(jié)論：    

2款定期少兒重疾險(xiǎn)可以說(shuō)是不相上下：    

慧馨安2.0少兒重大疾病保險(xiǎn)：     

最大的亮點(diǎn)就是它的重疾保額可以遞增，在前11個(gè)保單年度內(nèi)，重疾保額每?jī)赡暝黾踊颈ｎ~的15%，最多累計(jì)增加到基本保額的175%，可能夠更好地抵御通貨膨脹。    

從保費(fèi)上來(lái)看，慧馨安2.0比媽咪保貝要便宜一兩百塊錢(qián)。    

媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)：    

輕中重疾保障很優(yōu)秀，少兒高發(fā)疾病全覆蓋，還有18種特定疾病賠2倍保額，5種罕見(jiàn)病賠3倍保額，是這幾款產(chǎn)品中唯一保障孩子罕見(jiàn)病的。    

另外，可以附加重疾額外賠付100%基本保額，但這個(gè)其實(shí)在定期保障中優(yōu)勢(shì)不算太明顯。適合保到70、80歲或終身選擇附加這個(gè)保障。    

終身少兒重疾：    

單次賠付--推薦慧馨安健康保少兒版    

基礎(chǔ)保障扎實(shí)，全面覆蓋輕癥、中癥、重疾、特定重疾183種。    

其中有一項(xiàng)保障比較亮眼：22（含）-70（不含）歲保額可以翻倍，附加一份特別關(guān)愛(ài)金，額外再賠付1次基本保額，重疾、中癥、輕癥都是如此。    

也就是說(shuō)相當(dāng)于又買(mǎi)了一份定期重疾，抗通脹能力很強(qiáng)。    

價(jià)格也不算很貴，4歲男寶寶，50萬(wàn)保額保終身，30年繳費(fèi)的情況下，我們附加這項(xiàng)保障，每年只需要多交1325元。   

多次賠付：    

首推守衛(wèi)者3號(hào)（少兒版）    

最大的亮點(diǎn)在于不分組多次賠付。賠付比例也比較優(yōu)秀，首次重疾賠付最高150%基本保額，第2次重疾賠付120%基本保額。    

在多次賠付重疾險(xiǎn)中，個(gè)人認(rèn)為不分組比賠付次數(shù)多更加實(shí)用。如果是重疾分組，一種疾病賠過(guò)后，該組疾病就都不能賠了。舉個(gè)例子，確診某項(xiàng)心血管疾病后，相關(guān)疾病的概率肯定會(huì)升高，畢竟器官已經(jīng)受損了。如果重疾不分組，相關(guān)疾病還能賠，拿到多次賠償?shù)母怕矢摺?/span>    

其次，如果在18歲前確診20種少兒特定疾病，在重大疾病保險(xiǎn)金基礎(chǔ)上額外賠付150%保額，也就是說(shuō)最高可賠3倍基本保額。這一點(diǎn)算是相當(dāng)優(yōu)秀了。    

其次，推薦多倍寶寶少兒重大疾病保險(xiǎn)    

多倍寶寶的保障設(shè)置有很多特色。    

首先重疾最高可賠付5次，而且癌癥單獨(dú)分組，長(zhǎng)期保障會(huì)比較安心。少兒高發(fā)疾病也有全覆蓋，特定疾病保至30歲，7歲前能賠3倍基本保額，這一點(diǎn)算是比較亮眼的優(yōu)勢(shì)了。    

如果特別看中少兒特定疾病賠付的，這一款也是不錯(cuò)的選擇。

最后    

小慧想再啰嗦一點(diǎn)，給孩子買(mǎi)東西呢，我們總是會(huì)考慮最好的，但是保險(xiǎn)不一樣，沒(méi)有最好的，只有最合適的。    

以上產(chǎn)品測(cè)評(píng)僅供大家作為參考，最終的選擇一定要先確認(rèn)好自己的需求，清楚自己寶寶的健康狀況，保障好不好保費(fèi)便不便宜很重要，但是還有一點(diǎn)，千萬(wàn)別忘了，那就是健康告知能不能通過(guò)。    

如果孩子有些健康異常不清楚能不能買(mǎi)或是還有其它疑問(wèn)的，都可以點(diǎn)擊頁(yè)面中免費(fèi)預(yù)約，將會(huì)有專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)為您解答哦～