百年康惠保又升級(jí)了 這次優(yōu)秀到無法忽視

　　“價(jià)格親民、高性價(jià)比明星重疾險(xiǎn)產(chǎn)品、可選責(zé)任靈活，重疾險(xiǎn)保障新模式、締造高性價(jià)比重疾險(xiǎn)網(wǎng)紅傳奇”。這些都曾是康惠保響當(dāng)當(dāng)?shù)姆Q號(hào)。從百年康惠保，到康惠保旗艦版，百年人壽創(chuàng)造了一個(gè)又一個(gè)奇跡?？梢哉f，康惠保系列的確給市場(chǎng)帶來重磅驚喜。近期百年人壽再次亮出新招，推出了康惠保（2020版）。新升級(jí)的康惠保2020怎樣，有坑嗎，這次康惠保（2020版）回歸，能否再續(xù)高性價(jià)比傳奇呢？今天就從3個(gè)測(cè)評(píng)角度，讓用戶看得透徹清楚。

　　一、康惠保2020保障內(nèi)容分析

　　廢話不多說，首先剖析康惠保2020的產(chǎn)品形態(tài)：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

　　基礎(chǔ)保障如下：

　　重疾：100種重疾賠付1次，賠付額度受投保時(shí)間影響，最多可獲得150%基本保額賠付

　　中癥：20種中癥不分組無間隔累計(jì)可賠2次，每次賠60%基本保額；

　　輕癥：35種輕癥不分組無間隔累計(jì)賠3次，分別為35%/40%/45%基本保額。

　　可選保障如下：

　　惡性腫瘤保障：可選責(zé)任，選擇之后可賠付100%基本保額

　　特定疾病保障：可選10種少兒特定疾病保障，賠付100%基本保額；可選13種男性或9種女性特定疾病保障，賠付50%基本保額

　　身故保障：可選擇身故賠付保費(fèi)或基本保額。

　　從康惠保2020的基礎(chǔ)保障與可選保障上來看，該款保險(xiǎn)屬于典型的“重疾+中癥+輕癥+可選身故責(zé)任+可選特定責(zé)任”產(chǎn)品形態(tài)，多重保障責(zé)任全面開花，且能夠根據(jù)需求，靈活切換為重疾險(xiǎn)多次賠付（附加惡性腫瘤保障責(zé)任后，重疾總共可賠付2次）或單次賠付產(chǎn)品。

　　接下來好好分析，康惠保2020的亮點(diǎn)，這款保險(xiǎn)“優(yōu)秀”在哪兒？

　　1、賠付給力，重疾保額雙重增長(zhǎng)

　　買重疾險(xiǎn)，保額是保障的基礎(chǔ)。好的重疾險(xiǎn)，保額是勢(shì)必是耐打的?？祷荼?020被保人在兩種情況下可增加保額。

　　輕中癥出險(xiǎn)，重疾保額增加25%。

　　除了賠付給力之外，康惠保2020版有個(gè)亮點(diǎn)，若被保人患了輕癥或者中癥，保險(xiǎn)公司不僅賠付輕癥或者中癥保險(xiǎn)金，而且將重疾的保額提升25%。

　　舉個(gè)例子：

　　小A買了康惠保2020，保額50萬元，保障期限終身，小A購(gòu)買康惠保2020后不幸首次輕癥出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一次性賠付小A 輕癥保險(xiǎn)金17.5萬元。小A賠付后，豁免了后期剩余保費(fèi)，且重疾保額增加了25%。在小A投保第19年，小A首次確診惡性腫瘤，保險(xiǎn)公司又一次性賠付小A高達(dá) 125%的重疾保險(xiǎn)金，即62.5萬元。

　　前15年，重疾最高可賠付150%基本保額

　　康惠保2020版保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保人投保第1-10年，若重疾出險(xiǎn)，賠付150%基本保額；投保第11-15年，首次確診重疾，賠付135%基本保額；投保16年及以后，首次確診重疾，賠付100%基本保額，也就意味著，若被保人在投保前10年內(nèi)重疾出險(xiǎn)的話，則賠付的重疾保額多出了一半！還是很劃算的。

　　輕中重賠付比例高

　　康惠保2020版本對(duì)輕癥與中癥的賠付比例也較高?？祷荼?020輕癥累計(jì)可以賠3次，每次賠35%、40%、45%基本保額，而市面上一般的重疾險(xiǎn)輕癥僅賠付30%基本保額。

　　中癥保障同樣如此，康惠保2020可以保障20種中癥，每次賠重疾保額的60%，可賠2次。中癥60%基本保額的賠付比其他重疾險(xiǎn)50%基本保額的賠付，可以說誠(chéng)意十足了。

　　2、病種設(shè)計(jì)合理，多種高發(fā)重疾有對(duì)于輕癥保障

　　重疾險(xiǎn)是否覆蓋高發(fā)輕癥，以及疾病之間是否有聯(lián)動(dòng)性，也是衡量一款保險(xiǎn)優(yōu)劣的重要方式。康惠保2020不僅涵蓋多種高發(fā)輕癥與中癥，而且多種高發(fā)重疾都有對(duì)應(yīng)的輕癥：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

　　可以看出，高發(fā)的惡性腫瘤、心腦血管疾病、器官功能疾病都有與之對(duì)應(yīng)的輕癥，由此可見，康惠保2020疾病設(shè)計(jì)合理性強(qiáng)，不僅如此，康惠保2020還將高發(fā)輕癥“輕微腦中風(fēng)”列為中癥，賠付比例上升了一個(gè)臺(tái)階！

　　3、惡性腫瘤二次賠實(shí)至名歸

　　惡性腫瘤高發(fā)是個(gè)常識(shí)，現(xiàn)如今的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，很多都有惡性腫瘤二次賠付責(zé)任，后期“重疾多次賠付+惡性腫瘤二次賠付+輕中疾病保障”或成為重疾險(xiǎn)的標(biāo)配了。但是很多只是“蹭熱度”，康惠保2020則不同，它的惡性腫瘤二次賠付責(zé)任卻是實(shí)至名歸的。

　　康惠保2020版，可以附加惡性腫瘤二次賠付責(zé)任，產(chǎn)品責(zé)任靈活可選，康惠保2020惡性腫瘤保障實(shí)至名歸，主要表現(xiàn)在兩點(diǎn)：

　　間隔期短：首次重疾是惡性腫瘤，則第二次惡性腫瘤間隔期3年；首次重疾非惡性腫瘤，則第二次重疾為惡性腫瘤的話間隔期180天。

　　不限惡性腫瘤形態(tài)：無論是新發(fā)惡性腫瘤、或是惡性腫瘤復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或是持續(xù)，都賠付基本保額。

　　也就意味著，若第一次患了惡性腫瘤，保險(xiǎn)公司賠付基本保額，3年后惡性腫瘤還沒有治好，保險(xiǎn)公司仍然會(huì)賠付基本保額！妥妥的貼心，良心惡性腫瘤保障！

　　4、特定疾病保障升級(jí)，產(chǎn)品可選責(zé)任更靈活

　　康惠保2020版本延續(xù)了旗艦版的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)將男女特定疾病與少兒特定疾病保障進(jìn)行到底。被保人可選10種少兒特定疾病保障，選擇后賠付100%基本保額；可選13種男性或9種女性特定疾病保障，賠付50%基本保額。

　　小孩成年后自動(dòng)轉(zhuǎn)成成人特疾

　　康惠保2020版本不僅特定疾病的保額有了提升，而且被保人成年后可以自動(dòng)轉(zhuǎn)為成人特定疾病。不僅如此，男性價(jià)格是只有不到之前價(jià)格的20%，女性只有不到之前價(jià)格的50%。

　　也就是說，未成年被保人成年后不用另外附加成人特疾保障責(zé)任，只要此前附加了少兒特疾保障，則保險(xiǎn)合同自動(dòng)根據(jù)男女性別給予相應(yīng)的成人特疾保障責(zé)任，給力！

　　二、同類產(chǎn)品對(duì)比，康惠保2020能否站穩(wěn)高性價(jià)比腳跟？

　　與市面上熱銷重疾險(xiǎn)相比，康惠保2020表現(xiàn)如何？康惠保2020能否力挽狂瀾，再次延續(xù)百年人壽康惠保系列的神話？具體詳情，看下拋出的同類產(chǎn)品對(duì)比圖吧：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

　　注：以上內(nèi)容僅供參考，請(qǐng)以具體保險(xiǎn)合同或保單為準(zhǔn)。

　　賠付比例：從疾病賠付比例上看，康惠保2020的首次輕癥與中癥賠付比例是三款產(chǎn)品中較高的，且康惠保2020的重疾賠付可雙重增加保額，這點(diǎn)也是十分優(yōu)秀的。超級(jí)瑪麗2020則在前15年重疾賠付上占據(jù)C位。

　　產(chǎn)品費(fèi)率：從產(chǎn)品費(fèi)率上來看，康惠保2020很能打！10萬保額、20年交保至終身，不含特定疾病保障，0歲、10歲、20歲、30歲或40歲等男性被保人的保費(fèi)均在三款產(chǎn)品中具備優(yōu)勢(shì)。不愧延續(xù)了康惠保系列高性價(jià)比的特征，康惠保2020同樣是低費(fèi)率重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的佼佼者！

　　綜合對(duì)比：三款產(chǎn)品均具優(yōu)勢(shì)，比如說康瑞保的對(duì)高發(fā)輕癥原位癌可多次賠付，40周歲及以下投保人前10年初次確診重疾可額外獲得30%的基本保額。超級(jí)瑪麗除了惡性腫瘤額外賠付責(zé)任之外，還具有可選良性腫瘤切除術(shù)保險(xiǎn)金責(zé)任?？祷荼?020則在產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活性、保障責(zé)任全面性、低費(fèi)率上下足了功夫！由此可見，康惠保2020還是很有優(yōu)勢(shì)的，即便在諸多出色的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，也毫不遜色，費(fèi)率與產(chǎn)品責(zé)任都很能打！

　　三、康惠保2020有沒有雷，排雷指南奉上

　　買保險(xiǎn)最怕遇到雷點(diǎn)與坑點(diǎn)了，那么如此高性價(jià)比的康惠保2020有沒有雷呢？

　　實(shí)際上，康惠保2020傳說中的雷點(diǎn)，主要有下面2點(diǎn)：

　　1、輕中癥“三同一”限制。以輕癥為例，在保障期限內(nèi)，若被保人因?yàn)橥徊∫颉⑼吾t(yī)療行為或同次意外事故初次罹患保險(xiǎn)合同約定的兩種或兩種以上輕癥疾病，則保險(xiǎn)公司僅針對(duì)其中一種輕癥給付輕癥保險(xiǎn)金。

　　這個(gè)限制很多保險(xiǎn)合同都有，雖然不夠友好，但是這種情況發(fā)生的概率不大，對(duì)被保人來說影響不大。

　　2、保障期限身故選擇限制。康惠保2020保險(xiǎn)條款規(guī)定，若被保人選擇保障至70周歲，則需要選擇身故賠付基本保額責(zé)任。若選擇保障至被保人終身，則無此要求。

　　就上述兩個(gè)雷點(diǎn)來說，實(shí)際上對(duì)被保人的影響并不大，從整款產(chǎn)品保障責(zé)任與費(fèi)率來看，康惠保2020還是“小可愛”！

　　康惠保2020是否值得購(gòu)買？作為高性價(jià)比代表性產(chǎn)品，康惠保2020產(chǎn)品設(shè)計(jì)上可謂博采眾長(zhǎng)并且善于發(fā)掘貼合用戶需求的保險(xiǎn)責(zé)任。康惠保系列之所以每次都能“被瘋搶”，與該系列產(chǎn)品設(shè)計(jì)良心、保障貼心、費(fèi)率省心密不可分。大家若要投保，可以參考下面兩個(gè)建議：

　　1、未成年人投保，可附加少兒特疾保障。因?yàn)榭祷荼?020被保人成年后，少兒特疾保障可轉(zhuǎn)為成人特疾保障，對(duì)未成人來說相當(dāng)于花了一份錢獲得了雙重保障，省心還省錢。

　　2、預(yù)算足夠，建議選身故賠付保額。無論選擇70周歲或終身保障期限，若是預(yù)算足夠的話，建議選擇身故賠付保額責(zé)任，畢竟選擇了就相當(dāng)于獲取重疾+壽險(xiǎn)雙重保障了，不用再另外購(gòu)買壽險(xiǎn)，況且康惠保2020本身費(fèi)率較低，購(gòu)買還是很劃算的。

　　保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)云際會(huì)，諸多優(yōu)秀產(chǎn)品層出不窮?？祷荼?020之所以一上線能夠再次為廣大用戶“關(guān)注”，紛紛求“評(píng)測(cè)”，重點(diǎn)還在于產(chǎn)品責(zé)任給力、費(fèi)率貼心，可謂在康惠保旗艦版上的良心升級(jí)，且看康惠保2020能否再續(xù)康惠保系列傳奇，拭目以待吧！