3月20日，國(guó)內(nèi)頭部數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)之一慧擇(HUIZ.US)于美股開(kāi)盤(pán)前發(fā)布2023年第四季度(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“Q4”)以及全年未經(jīng)審計(jì)業(yè)績(jī)報(bào)告。2023年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)向好，慧擇順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，依托在長(zhǎng)期險(xiǎn)戰(zhàn)略、多元化業(yè)務(wù)布局、產(chǎn)品創(chuàng)新及獲客能力等方面的核心優(yōu)勢(shì)，再度取得理想成績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，2023年慧擇促成總保費(fèi)58億元，同比增長(zhǎng)18%；總營(yíng)收12億元，同比增長(zhǎng)3%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)調(diào)整凈利潤(rùn)7,230萬(wàn)元，連續(xù)5個(gè)季度實(shí)現(xiàn)盈利，超預(yù)期達(dá)成6,000萬(wàn)元年度盈利目標(biāo)。

從62家非上市壽險(xiǎn)公司發(fā)布的2023年四季度償付能力報(bào)告上看，25家險(xiǎn)企盈利，35家險(xiǎn)企虧損。受利率下行和資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩等因素影響，虧損險(xiǎn)企過(guò)半。2023年8月22日金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的通知》強(qiáng)調(diào)，銀保渠道傭金費(fèi)用要嚴(yán)格“報(bào)行合一”。10月20日，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會(huì)上表示，將“報(bào)行合一”在保險(xiǎn)行業(yè)全面推行。這讓經(jīng)營(yíng)只靠“費(fèi)差”的中介機(jī)構(gòu)，盈利能力受到更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

慧擇香港、短險(xiǎn)業(yè)務(wù)齊爆發(fā) 三大戰(zhàn)略打造多元化增長(zhǎng)

慧擇超前戰(zhàn)略布局進(jìn)入收獲期。業(yè)務(wù)領(lǐng)域、險(xiǎn)種類(lèi)型、客戶(hù)質(zhì)量上的多線前瞻性策略帶來(lái)協(xié)同效應(yīng)，從而形成強(qiáng)大的增長(zhǎng)引擎。

在業(yè)務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域，慧擇國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)線上線下融合進(jìn)展迅速，同時(shí)著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展加速海內(nèi)外布局。2023年慧擇繼Q2完成京津冀、江浙滬、珠三角一線城市群的分支機(jī)構(gòu)覆蓋，由IFA平臺(tái)促成的新單保費(fèi)達(dá)到3.5億元，同比增長(zhǎng)73%，核心代理人工作室數(shù)量較2022年增長(zhǎng)106%。海外市場(chǎng)上，慧擇開(kāi)始探索東南亞地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)遇，進(jìn)一步多元化營(yíng)收結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，2022年亞洲新興市場(chǎng)的平均保險(xiǎn)滲透率為3.6%，人身險(xiǎn)滲透率僅為2.1%，其中，越南和印尼等地保險(xiǎn)滲透率更低至1-2%?；蹞癯晒Φ纳虡I(yè)模式，為東南亞保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)。伴隨人均可支配收入的增長(zhǎng)，這些地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)有著巨大潛力。

在險(xiǎn)種類(lèi)型上，長(zhǎng)期險(xiǎn)護(hù)城河持續(xù)穩(wěn)固,同時(shí)短險(xiǎn)業(yè)務(wù)迎來(lái)爆發(fā)。截至Q4末，慧擇與123家保險(xiǎn)公司保持穩(wěn)定的合作關(guān)系；年內(nèi)，定制產(chǎn)品占總保費(fèi)的比例約為61.6%。從保費(fèi)結(jié)構(gòu)來(lái)看，2023年長(zhǎng)期險(xiǎn)占總保費(fèi)比例為92.3%，連續(xù)四年占比超過(guò)九成。其中，首年保費(fèi)同比增長(zhǎng)42%達(dá)到26.2億元；續(xù)期保費(fèi)同比增長(zhǎng)4%達(dá)到31.8億元。長(zhǎng)期健康險(xiǎn)新單保費(fèi)約為5.1億元，同比增長(zhǎng)19%。截至12月底，長(zhǎng)期險(xiǎn)第13個(gè)月和第25個(gè)月年度累計(jì)繼續(xù)率均高于95%，繼續(xù)保持行業(yè)較高水平。與此同時(shí)，短險(xiǎn)業(yè)務(wù)也迎來(lái)爆發(fā)。通過(guò)支持新市民、中小微企業(yè)、新能源等國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃，慧擇帶動(dòng)財(cái)產(chǎn)及意外險(xiǎn)新單保費(fèi)同比大幅增長(zhǎng)74%達(dá)到3.9億元。

在客戶(hù)質(zhì)量上，客戶(hù)粘性持續(xù)增強(qiáng)，同時(shí)加碼高凈值客群服務(wù)。2023年慧擇長(zhǎng)險(xiǎn)件均及復(fù)購(gòu)率繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。截至Q4末，平臺(tái)累計(jì)投保用戶(hù)超過(guò)930萬(wàn)。在Q4投保長(zhǎng)期險(xiǎn)的用戶(hù)中，二線及以上城市用戶(hù)占比65.8%，平均年齡為34.1歲；其中41.8%的用戶(hù)曾經(jīng)在平臺(tái)投過(guò)保，復(fù)購(gòu)比率較去年同期提升8個(gè)百分點(diǎn)?；蹞衩餍荌P產(chǎn)品“達(dá)爾文”系列重疾險(xiǎn)，從2018年至今憑借更高保額、更廣保障范圍、更優(yōu)服務(wù)品質(zhì)，累計(jì)客戶(hù)數(shù)已多達(dá)31萬(wàn)。年內(nèi)，在儲(chǔ)蓄險(xiǎn)需求集中爆發(fā)的市場(chǎng)機(jī)遇下，慧擇憑借多元化產(chǎn)品供給和全渠道分銷(xiāo)能力，共促成儲(chǔ)蓄險(xiǎn)新單保費(fèi)約16.5億元，同比增幅達(dá)54.6%。錨定高凈值客群，通過(guò)高價(jià)值港險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。隨著2023年香港與內(nèi)地全面恢復(fù)通關(guān)，內(nèi)地居民赴港投保規(guī)模激增。Q4期間，慧擇香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)總營(yíng)收的貢獻(xiàn)達(dá)到6%。受益于此，以首年保費(fèi)計(jì)，慧擇儲(chǔ)蓄險(xiǎn)件均大幅增加30%至約5.9萬(wàn)元。

AI大模型助力保險(xiǎn)全鏈路提效增質(zhì) 費(fèi)用率下降7.3個(gè)百分點(diǎn)

在持續(xù)優(yōu)化成本控制上，2023年，慧擇總營(yíng)業(yè)費(fèi)用同比下降15.4%，費(fèi)用率下降7.3個(gè)百分點(diǎn)，毛利率進(jìn)一步提升至37.4%。始終堅(jiān)守對(duì)存量用戶(hù)的深度運(yùn)營(yíng)和服務(wù)，針對(duì)新用戶(hù)、高潛用戶(hù)及各個(gè)級(jí)別會(huì)員精準(zhǔn)推送轉(zhuǎn)介紹、會(huì)員日、月度促活等營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，有效降低獲客成本、提升轉(zhuǎn)化率。在不斷獲取增量用戶(hù)的同時(shí)，2023年，慧擇為超過(guò)100萬(wàn)個(gè)家庭、1100萬(wàn)余張保單提供了專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，并協(xié)助9.2萬(wàn)名客戶(hù)辦理理賠，獲賠金額達(dá)5.7億元。

在持續(xù)提升獲客和運(yùn)營(yíng)效率上，慧擇通過(guò)把AI大模型技術(shù)融入保險(xiǎn)服務(wù)鏈，大大提升顧問(wèn)產(chǎn)能和轉(zhuǎn)化客戶(hù)的成功率，也在精準(zhǔn)識(shí)別需求、縮短等待時(shí)間等方面提升了用戶(hù)體驗(yàn)。其中，慧擇AI營(yíng)銷(xiāo)助手已上線年金計(jì)算器、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)庫(kù)及智能對(duì)話等功能，并面向顧問(wèn)和IFA平臺(tái)代理人投入使用。年金計(jì)算器能夠自動(dòng)進(jìn)行年金利益演示，將顧問(wèn)制作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品計(jì)劃書(shū)的時(shí)間縮短到幾分鐘，還可以解讀產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)，幫助顧問(wèn)快速解答用戶(hù)疑問(wèn)。這些工具不僅提升了顧問(wèn)產(chǎn)能和轉(zhuǎn)化客戶(hù)的成功率，也在精準(zhǔn)識(shí)別需求、縮短等待時(shí)間等方面提升了用戶(hù)整體體驗(yàn)。

慧擇控股董事長(zhǎng)兼CEO馬存軍表示：未來(lái)，慧擇將把握中國(guó)及亞洲保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)向好的增長(zhǎng)趨勢(shì)，加強(qiáng)全場(chǎng)景和差異化的產(chǎn)品定制能力、線上線下融合的銷(xiāo)售和服務(wù)能力，同時(shí)，繼續(xù)拓展香港保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，并積極探索東南亞新興市場(chǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇，以復(fù)制商業(yè)模式獲取更多元化的市場(chǎng)份額和營(yíng)收結(jié)構(gòu)，提升慧擇品牌的國(guó)際知名度和認(rèn)可度，實(shí)現(xiàn)2024 年國(guó)際市場(chǎng)收入貢獻(xiàn)率達(dá)到雙位數(shù)的目標(biāo)。同時(shí)，我們將持續(xù)投入并研發(fā)專(zhuān)有AI大模型并將更多應(yīng)用融入整個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)鏈，從保險(xiǎn)咨詢(xún)、用戶(hù)運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷(xiāo)投放、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶(hù)服務(wù)及理賠服務(wù)等場(chǎng)景，全面賦能保險(xiǎn)公司、代理人和銷(xiāo)售渠道等合作伙伴。